遺産分割協議書での預貯金・預金の分け方について

こんにちは。しおかぜ法律事務所の山口です。

相続が発生したとき、多くの方が最初に直面する問題の一つが「相続の預貯金をどう分けるのか」という点です。

不動産と違い、預金や現金は数字がはっきりしています。
そのため「単純に法定相続分で分ければいいのではないか」と考えられがちです。

しかし実務では、最もトラブルになりやすいのが預貯金と現金です。

実際のご相談でも、

• 遺産分割協議書の預貯金の記載はどう書けばよいのか
• 遺産分割協議書における預金の分け方に決まりはあるのか
• 遺産分割協議書は預貯金のみの場合でも作る必要があるのか

といったご質問を頻繁に受けます。

本日は、「遺産分割協議書での預貯金・預金の分け方について」、法的根拠、実務対応、そして揉めないための具体策まで、丁寧に整理いたします。

1．預貯金は自動的に分割されるのか

かつては、預金債権は法定相続分に応じて当然に分割されるという理解がありました。

しかし現在は異なります。

【出典：最高裁平成28年12月19日決定】

この判例により、預貯金債権は遺産分割の対象になると明確に判断されました。

つまり、相続人が「自分の取り分だけを当然に引き出せる」わけではありません。
原則として、相続人全員による遺産分割協議が必要です。

この判例変更により、遺産分割協議書における預金の分け方が極めて重要になりました。

2．銀行実務と遺産分割協議書の預貯金の扱い

金融機関は、将来の紛争リスクを非常に重視します。

そのため、

• 相続人全員の確定
• 相続人全員の合意確認

を求めます。

【出典：各金融機関の相続手続きガイドライン】

遺産分割協議書の預貯金の記載が曖昧であると、手続きが止まることがあります。

たとえば、

○○銀行△△支店 普通預金 口座番号XXXX

のように、銀行名・支店名・口座番号を具体的に特定する必要があります。「預金一式」では足りません。

この点を軽視すると、後日「どの口座が対象か」を巡って再び紛争が起きることもあります。

3．預貯金のみの相続でも協議書は必要か

相続財産が預貯金のみの場合、「遺産分割協議書は不要では？」と考える方もいます。

しかし実務では、作成を強く推奨しています。理由は以下のとおりです。

① 銀行手続きが円滑になる
② 将来の紛争を防止できる
③ 税務上の証拠資料になる

遺産分割協議書は、単なる形式的書類ではなく、合意の証拠としての法的意味を持ちます。

4．仮払い制度の誤解

2019年の民法改正により、一定額の仮払い制度が設けられました。

【出典：民法909条の2】

預金額×1/3×法定相続分（上限150万円）まで単独で払い戻し請求が可能です。

しかしこれは、生活費や葬儀費用に充てるための暫定措置です。
最終的な分割とは異なります。

「遺産分割協議書なしで預金を処理できる」と誤解しないことが重要です。

5．現金が紛争の火種になる理由

現金は通帳履歴がありません。

そのため、

• 実際にいくらあったのか
• 誰が管理していたのか
• 生前に使い込んでいないか

といった疑念が生じやすい財産です。

特に、介護をしていた相続人が管理していた場合、

「勝手に使ったのではないか」

という疑いが生じ、感情的対立が深刻化することがあります。

問題は金額ではなく、信頼関係の崩れです。

6．現金トラブルを防ぐ具体策

では、どのように予防すればよいのでしょうか。

① 相続開始直後の確認

現金が発見された場合、

• 発見日時
• 発見場所
• 金額
• 立会人

を記録し、写真を撮ります。この一手間が、後日の紛争を大幅に減らします。

② 財産目録の早期作成

預貯金・現金・不動産を一覧化します。

透明性が高まることで、不信感は軽減されます。

③ 協議書で具体的に特定する

遺産分割協議書の現金の記載は、

被相続人居宅金庫内保管の現金〇〇万円

のように具体的に記載します。曖昧な表現は、後日争いの種になります。

④ 第三者の関与

家族間だけで協議すると、過去の感情が噴出します。

弁護士は、

• 遺産分割協議の代理人
• 調停や訴訟の代理人

になれます。感情が強い場合こそ、早期に第三者を入れることが合理的です。

7．実際によくある相談事例

例えば、次のようなケースがあります。

父の死亡後、長男が通帳を管理していた。
他の兄弟が「生前に多額を引き出している」と疑い、対立。

通帳履歴を精査し、出金の合理性を説明し、最終的に合意に至りました。

このように、法的整理と感情整理は同時に行う必要があります。

8．不動産が絡む場合の複雑化

預金の分配が、不動産売却と連動することも少なくありません。

共有名義の解消、売却代金の配分。

私は不動産分野に強みがあり、不動産会社とのネットワークを活かして、

遺産整理から売却完了まで支援しています。

単なる法律相談ではなく、生活再建まで見据えた対応が可能です。

9．弁護士に依頼する合理性

相続問題は、法律問題であると同時に心理問題でもあります。

• 介護の不公平感
• 長年の兄弟関係
• 「裏切られた」という感情

弁護士は、

• 法的整理
• 交渉
• 将来紛争の予防

を一貫して担います。

私は相談時、依頼者が十分に話せる時間を確保します。

愚痴でも構いません。
本音を話すことで、整理が始まります。

安心して話せる場を提供することも、弁護士の役割だと考えています。

まとめ

遺産分割協議書の預貯金の記載や、遺産分割協議書における預金の分け方は、単なる書式の問題ではありません。

現金の扱いも含め、

• 早期の透明化
• 具体的な記録
• 冷静な合意形成

が重要です。

その過程で不安や対立が生じた場合、法的知識と交渉権限を持つ弁護士が入ることで、穏やかな解決への道筋が見えてきます。

もし今、相続の預金や現金の分け方でお悩みであれば、一人で抱え込まずご相談ください。

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